Geht es um die Absicherung der Arbeitskraft, als woher ganz konkret das Geld kommt,
falls Du nicht mehr arbeiten kannst, dann ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung - kurz BU - der Königsweg.
Beispiel für den Wert Deiner Arbeitskraft:
Vom 18 Lebensjahr bis zum Renteneintritt mit 67 verdienst Du im ∅ 1.700€ p.M. Netto
Damit stünden in diesem stark vereinfachten Beispiel ca. 1 Million € im Feuer.
Und um dieses finanzielle Risiko zu lösen gibt es eine BU.
Eine BU zahlt Dir im Fall der Fälle eine monatliche Rente.
Das Ganze macht sie grob gesagt, wenn Du aus gesundheitlichen Gründen Deinen letzten Beruf nicht mehr ausüben kannst.
Grundsätzlich gilt, dass Du Deine BU Rente bekommst,wenn Du vsl für 6 Monate ununterbrochen Arbeitsunfähig bist. Hinzukommt, dass 100% der vereinbarten BU Rente ausbezahlt, wenn min. 50% Berufsunfähigkeit vorliegen.
Der große Vorteil einer BU ist, dass es dabei ganz unerheblich ist, ob der Auslöser eine Krankheit oder ein Unfall ist.
Mögliche Alternativen zu einer BU wären z.B. eine Unfallversicherung, Grundfähigkeistversicherung oder eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung.
Für wen ist eine BU Absicherung nicht sinnvoll?
Tja, gute Frage, aber ich sag mal so:
Wenn Du Deinen Lebensstandard (als auch den Deiner Familie) mit allen laufenden und kommenden Kosten halten kannst...
... dabei nicht Arbeiten musst und keine Schulden dafür aufnimmst -
gut, dann vermutlich nicht.
Wann ist eine BU Absicherung sinnvoll?
Wer sich eins weiter oben nicht angesprochen fühlt, für den ist die klassische BU eine sinnvolle Option.
Sollte eine BU aufgrund einer Vorerkrankung oder aus Budgetgründen nicht funktionieren können wir gemeinsam Alternativen suchen.
Was kostet eine BU?
Was eine BU kostet, hängt hauptsächlich vom Beruf, Rentenhöhe, Alter, aktuellen Gesundheitszustand und Versicherungsdauer ab.
Dann kommt der Feinschliff mit gewünschten Leistungsinhalten.
Beispiele:
Jeweils versichert bis 67 (also dem aktuellen Renteneintritt) mit einer monatlichen BU Rente von 1.000€.
Tätig als Kaufmännische Angestellte.
Tätig als Elektriker (Meister).
Tätig als Projektmanager.
Jeweils der aktuelle Zahlbeitrag p.M. Stand 01.06.2025
Ändert man nichts am Vertrag, möchte z.B. die Rente erhöhen, bleibt die Prämie bis zum Vertragsende.
Vereinbart man zu Beginn eine jährliche Erhöhung um z.B. 3% um der Inflation entgegenzuwirken,
erhöht sich jedes Jahr die Prämie und BU Rente um eben 3% - ohne erneute Gesundheitsprüfung!
Der beste BU Versicherer bzw Tarif?
Hier kann es keine pauschale Aussage geben!
Gäbe es einen Tarif der auf wirkich jeden passt, wäre er wohl zu teuer.
Letztlich kommt es ganz auf Deine persönliche Situation an.
In medizinischen Berufen sind andere Leistungspunkte wichtiger, als z.B. in IT Berufen.
Versicherer zahlt eh nicht?
Kein Versicherer wartet darauf endlich zahlen zu dürfen.
Soweit hoffentlich klar. Soll er auch gar nicht.
Wir als Beitragszahler sind eine Versichtertengemeinschaft.
Viele zahlen, damit hoffentlich wenige eine Leistung in Anspruch nehmen müssen.
Zahlen viele und jeder Antragsteller bekommt sofort die Leistung, klappt das Prinzip einer Versichertengemeinschaft eben nicht.
Einen Leistungsantrag stellen ist allerdings tatsächlich keine leichte Sache.
Deswegen bieten wir z.B. in Kooperation mit unserem Fonds Finanz Maklerservice GmbH und der auf auf Versicherungsrecht spezialisierten Kanzlei Wirth-Rechtsanwälte (www.wirth-rae.de) einen Leistungsservice für den ersten Leistungsantrag.
